¿Qué Es El Crowdlending?
También llamado prestamos entre pares o prestamos P2P, es un método de financiación colectiva en el que los inversores cofinancian proyectos prestando dinero (en forma de préstamos) a los prestatarios (propietarios de proyectos) a cambio de intereses (por ejemplo, comprar un apartamento, financiar una empresa).
La primera plataforma de crowdlending que se identifico como tal es Zopa, esta plataforma aparecio en el año 2005 en Reino Unido
Cómo Funciona El Crowdlending
El crowdlending generalmente implica que los prestamistas (privados o empresas) presten dinero a un prestatario . Los prestatarios que deseen recibir fondos para su proyecto solicitan un préstamo en la plataforma de crowdlending. Durante el proceso, deben proporcionar diversos datos que necesita la plataforma para revisar su solvencia y capacidad de endeudamiento.
En el caso de Zopa es el mismo, fueron pioneros allá en Europa en buscar un nuevo modelo de negocios que permite a las personas prestar dinero sin intervención de un banco, mientras un banco te pueda cobrar muy bajos intereses por dejar tu dinero para que ellos lo presten a otra persona, podrías prestarlos directamente en cambio y ser tu quien reciba los interés, tener en cuenta que todas las plataformas cobran una comisión por su uso y establecen los rangos de rentabilidad que puedes generar al realizar esta inversión..
“There are no secrets to success. It is the result of preparation, hard work, and learning failure.”
– OLIVER SANDERO
Las plataformas de crowdlending son un mercado que muestra oportunidades de inversión . Los prestamistas los examinan para seleccionar inversiones según la información del proyecto y del prestatario. Si se encuentran suficientes inversores para financiar el monto solicitado por el prestatario, se concluye un contrato de préstamo entre el prestamista y el prestatario (a menudo, los contratos de crédito operan a través de la plataforma de crowdlending).
Una vez que se establece el contrato, las plataformas de crowdfunding transfieren el monto del préstamo invertido del inversor al prestatario. A cambio, el prestatario debe reembolsar el monto del préstamo al prestamista durante un período predefinido, más los intereses.
Dentro del crowdfunding esta también el crowdlending, por ejemplo, un proyecto inmobiliario que requiere de una inversión de 500,000$ en el que tu podrías invertir digamos 1000$ y dicha inversión te permitirá obtener una tasa de interés anual de 12%, pongamos que tu ganancia prometida en ese escenario es en 115$ después de un año y recibirás de vuelta tu capital invertido es decir los 1000$ más tus ganancias
Categorías De Inversiones
Existen 3 categorías principales de inversión de crowdlending en las que podrá invertir:
- Préstamos al consumo (crowdfunding para particulares),
- Préstamos comerciales (crowdfunding para empresas)
- Préstamos inmobiliarios (crowdfunding de inversión inmobiliaria).
Cuando se encuentre dentro de una plataforma de crowdlending podrá identificar diferentes escenarios:
Créditos de consumo:
Invierta en préstamos personales para particulares como microcréditos, préstamos para automóviles, préstamos a corto plazo. Estos préstamos suelen ser utilizados por personas para comprar productos de consumo y realizar pequeños gastos, como comprar un automóvil. Estas inversiones suelen oscilar entre los 100$ y los 15.000 $.
Préstamos comerciales
Invierta en proyectos de negocios y empresas (por ejemplo, granja de criptomonedas, restaurante, negocio de bienes de consumo, empresa de nueva creación). Estas inversiones de crowdfunding para empresas suelen oscilar entre 30.000 $ y 1 millón de $ (que pueden repartirse entre miles de inversores).
Préstamos inmobiliarios
Invierte en proyectos inmobiliarios. Este crowdfunding de inversión inmobiliaria se puede dividir en 3 categorías: nuevos préstamos de desarrollo inmobiliario (por ejemplo, financiar un préstamo para construir un nuevo edificio que luego se venderá), préstamo de compra para revender (por ejemplo, comprar un apartamento, renovarlo, revenderlo y obtener ingresos sobre el valor añadido), préstamo de compra para alquilar (por ejemplo, comprar un apartamento, renovarlo, alquilarlo para obtener ingresos de los alquileres). Estas inversiones suelen oscilar entre 50.000 $ y 5 millones de $. Estas cifras varían en Europa, Asia y America
Ventajas
Este método de inversión de crowdfunding tiene muchas ventajas, como posibilidades de inversión, flexibilidad y riesgos:
- Algunas plataformas de crowdlending te permiten invertir a partir de una pequeña cantidad como 1 € en Europa y precios un poco más elevados en América
- Distribuya el riesgo entre múltiples inversiones y múltiples plataformas (es por eso que se recomienda abrir cuentas de inversión en al menos 5-10 plataformas)
- Distribuya el riesgo invirtiendo en varios países (común ahora en Europa: Estonia, Letonia, Portugal, España, Italia, Finlandia), esto funciona bien para las personas que radican en países europeos
- Invierta con una duración flexible / a corto plazo a partir de 10 días a 1-2 años.
- Acceso a grandes inversiones con poco capital ya que muchos inversores invierten en un mismo proyecto (Social Lending). Es posible invertir en un proyecto de más de 2 a 3 millones de dólares incluso con 10 dolares en el bolsillo.
- Algunas plataformas de crowdlending también le ofrecen un bono inicial cuando se registra.